Inoltre, al fine di favorire l’ordinata trasmissione delle segnalazioni di sospensione dei rimborsi, è disponibile un template che tutti i PSP operanti in Italia e destinatari dell’obbligo segnaletico ai sensi della Direttiva PSD2 e della normativa nazionale di recepimento possono utilizzare per attivare il flusso segnaletico.
Banca d’Italia ricorda che i PSP sono tenuti a rimborsare le operazioni non autorizzate dagli utenti di servizi di pagamento immediatamente e, in ogni caso, al più tardi entro la fine della giornata operativa successiva a quella in cui vengono a conoscenza dell’operazione; i PSP possono, tuttavia, sospendere il rimborso in caso di sospetta frode “dandone immediata comunicazione per iscritto alla Banca d’Italia“(art. 11, commi 1 e 2 del D.lgs. n. 11/2010 e successive modifiche).
L’IVASS ha pubblicato il proprio Bollettino di Vigilanza – Anno XI – N. 9 – Settembre 2023.
In continuità con la CCD la Direttiva CCD II definisce il regime normativo in materia di contratti di credito ai consumatori.
Vengono in particolare disciplinati i seguenti profili:
  • informazioni da fornire prima della conclusione del contratto di credito
  • pratiche di commercializzazione abbinata e aggregata, consenso desunto, servizi di consulenza e concessione non sollecitata di credito
  • valutazione del merito creditizio e accesso alle banche dati
  • forma e contenuto dei contratti di credito
  • modifiche del contratto di credito e modifiche del tasso debitore
  • concessione di scoperto e sconfinamento
  • recesso, scioglimento e rimborso anticipato
  • tasso annuo effettivo globale e misure per contenere tassi e costi
  • regole di comportamento e requisiti per il personale
  • educazione finanziaria e aiuto ai consumatori in difficoltà finanziarie
  • creditori e intermediari del credito
  • cessione di diritti e risoluzione delle controversie
  • autorità competenti
Il termine per il recepimento nazionale è stato fissato per il 20 novembre 2025.
Un focus specifico è dedicato all’impatto del ritiro del Regno Unito dall’UE, dato il suo ruolo centrale nei mercati azionari.
La struttura del mercato europeo è cambiata in modo importante durante il periodo osservato. L’importante diminuzione dei volumi degli scambi osservata dopo il 2021 e legata all’impatto del recesso del Regno Unito è stata accompagnata da quattro cambiamenti principali:
  1. una diminuzione del numero delle infrastrutture di trading, anche se il loro numero rimane elevato;
  2. un cambiamento nella distribuzione delle negoziazioni azionarie, sia in termini di tipi di mercato che di paesi;
  3. una concentrazione degli scambi in pochi paesi e sedi di negoziazione dell’UE;
  4. una delocalizzazione delle attività commerciali nazionali e un aumento della specializzazione delle sedi di negoziazione.
L’EBA ha pubblicato il pacchetto tecnico per la fase 3 della versione 3.3 del suo reporting framework.
Questo pacchetto fornisce le specifiche standard che includono le regole di validazione, il Data Point Model (DPM) e le tassonomie XBRL per supportare la nuova rendicontazione sul rischio di tasso di interesse nel portafoglio bancario (IRRBB).