L’EBA ha pubblicato il suo rapporto annuale sull’Asset Encumbrance (attività vincolate).
Con la diffusione del COVID-19 in tutta Europa, le banche hanno fatto ampio uso delle strutture della banca centrale per rafforzare le loro riserve di liquidità e mantenere il flusso di credito verso l’economia reale. Ciò ha determinato il più elevato aumento annuo del rapporto di attività vincolate da quando i dati sono disponibili. Attualmente, più della metà delle attività e delle garanzie ammissibili della banca centrale sono vincolate. Al contrario, le banche hanno ridotto la loro dipendenza dalle obbligazioni garantite date le condizioni favorevoli delle strutture della banca centrale, una crescente base di depositi e l’attenzione delle banche sull’emissione di strumenti idonei al MREL. L’aumento dei coefficienti relativi alle attività vincolate potrebbe comportare rischi prudenziali (poiché l’ingombro subordina i creditori non garantiti, questi ultimi potrebbero richiedere spread più elevati), sebbene le banche dispongano di ampie riserve di liquidità.
L’EBA ha pubblicato una guida metodologica al mystery shopping.
Questa guida è stata sviluppata sulla base dei risultati e delle buone pratiche identificate nel rapporto EBA sulle attività delle Autorità nazionali di vigilanza degli Stati membri pubblicato all’inizio di quest’anno e mira a supportare le Autorità nazionali di vigilanza nella progettazione e attuazione delle attività degli Stati membri. La guida espone in sette fasi le modalità attraverso le quali le Autorità nazionali possono utilizzare la guida come complemento ad altri strumenti di vigilanza esistenti e come adattare tali attività alle circostanze particolari, agli obiettivi e ai poteri degli Stati membri conferiti a un Autorità nazionale ai sensi del diritto nazionale e/o del diritto dell’UE, come il regolamento sulla cooperazione per la protezione dei consumatori dell’UE. La guida non è obbligatoria e non mira ad armonizzare le pratiche degli Stati membri delle Autorità nazionali né implica che tutte le Autorità nazionali dovrebbero adottarla come strumento di vigilanza. Piuttosto, la guida mira a supportare le Autorità nazionali nelle loro attività di controllo.
Il pacchetto fa parte dell’impegno della Commissione a proteggere i cittadini dell’UE e il sistema finanziario dell’UE dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo. L’obiettivo è migliorare l’individuazione di transazioni e attività sospette e colmare le scappatoie utilizzate dai criminali per riciclare proventi illeciti o finanziare attività terroristiche attraverso il sistema finanziario.
Il pacchetto odierno si compone di quattro proposte legislative :
- un regolamento che istituisce una nuova Autorità AML/CFT dell’UE ;
- un regolamento in materia di AML/CFT, contenente norme direttamente applicabili, anche in materia di adeguata verifica della clientela e titolarità effettiva ;
- una sesta direttiva in materia di AML/CFT (“AMLD6”), che sostituisce la vigente direttiva 2015/849/UE (la quarta direttiva AML modificata dalla quinta direttiva AML) , contenente disposizioni che saranno recepite nel diritto nazionale, come le norme in materia di autorità di vigilanza nazionali e unità di informazione finanziaria negli Stati membri;
- una revisione del regolamento 2015 sui trasferimenti di fondi per tracciare i trasferimenti di cripto-asset (Regolamento 2015/847/UE).
